イオンカードの延滞は危険！滞納後に起こる事と取るべき対処法まとめ
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イオンカードの延滞を甘く見ていませんか？
もしそうなら、大変な目に遭う可能性があります。
遅延損害金のことではありません。
遅延損害金なんてわずか数千円のことですから、別に怖くはないのです。
最も恐れるべきは、滞納により信用情報に傷がつき、あらゆるローンやクレジットカードの審査に通らなくなってしまうこと。
当然、止まっているイオンカードも一生復活することはありません。
しかも怖いのは、「わずか数日の延滞」でもそうなってしまう可能性があるところ。
そうならない為にも「延滞後に起こる出来事」や「取るべき対処法」を知っておいてください。
イオンカードを延滞するとどうなる？時系列で紹介
まずはカードを延滞するとどうなるのか？これから起こることを時系列で紹介しておきますね。
- イオンカードが利用停止となる
- 催促の電話や催促のハガキが届くようになる
- 遅延損害金が発生する
- 信用情報に延滞の記録を付けられる
- 延滞から61日後、信用情報が完全ブラックになる
- 延滞から3ヶ月後以降、カードが強制解約される
- 裁判所から支払催促状が届き一括返済を要求される
特に重要なのが4番と5番。
何故なら、滞納から数日で信用情報が汚れはじめ、61日後には完全にブラックの状態に陥ってしまうからです。
ブラックになってしまうと、イオンカードの利用再開はおろか、新しいクレジットカードやローンの契約が一切できなくなってしまいます。
あなたは延滞してから何日目ですか？
もし間に合うなら、信用情報が傷つく前にぜひ対処を。
これから起こる事 その1滞納した次の日からイオンカードの利用が停止する
料金引落日（2日）の翌日からカードが完全に止まり、使えなくなってしまいます。
なお、イオンカードで家賃や電気・水道・ガスなどの公共料金やスマホ料金を支払っている場合は要注意！
何故なら、それらの支払いも延滞になるからです。
これから起こる事 その2延滞の1週間後から督促の電話や催促のハガキが届くようになる
最初の引落日から1週間ほど経ったところで、督促の電話や催促のハガキが届くようになります。
電話は、まず本人の携帯電話に
最初は本人の携帯電話にかけてきます。内容は、支払い期日が過ぎても引き落としが確認できないこと、いつまでに支払えるのか？の確認ですね。
映画やドラマでよく見るような恫喝まがいの電話はかかってきませんので安心してください。
ただし、電話に出ない場合は自宅に電話をかけてくる
本人の携帯電話にいくらかけてもつながらない場合は、自宅に電話をかけてきます。そうなると当然ですが、家族にバレる可能性が出てきます。
何故なら、「本人以外に滞納の事実は話してはいけない」という決まりがあるものの…
連絡が取れるまで、相手は一日に何度も、「ご本人様はご在宅ですか？」と電話をかけてくるので、電話を取った家族からは確実に怪しまれてしまうからです。
残念ながらそうなった場合は、うまく切り抜けるか、正直に相談するか、どちらかを選ばなければいけません。
職場に電話がかかる可能性もゼロではない
職場に催促の電話がかかってきて、会社にばれて、居づらくなるのではないか？誰もが気になる点でしょう。
結論から言いますと、会社や職場に催促の電話をかけてくることは、ほとんどありません。
なぜなら、貸金業法という法律の21条によって「正当な理由なく勤務先に取り立ての電話を掛けること」は違法とされているからです。
ただし、「正当な理由なく」電話を掛けることが違法となっている点に注目してください。
逆に言えば、何度電話をしても出ないような場合には、かけることも可能だ、ということです。
そのことはしっかり覚えておきましょう。
これから起こる事 その3催促のハガキに書かれている期日に支払いがなかった場合は、その翌日から遅延損害金が発生する
催促のハガキに書かれている支払期日に支払いが無かった場合は、その翌日から遅延損害金が発生します。
どれぐらいの利率かというと…カードショッピングの場合で14,6％、キャッシングの場合で20％になります。
と言っても、これ自体はそんなに怖くはないのですね。
何故なら、仮に20万円を延滞しても、遅延金の額は1ヵ月あたり2,400～3,300円程度だからです。
カードショッピング
20万円×14.6％÷365日×30日=2,400円
キャッシング
20万円×20％÷365日×30日=3,287円
これから起こる事 その4延滞の数日後～信用情報に延滞の記録を付けられる
重要なのはここからですね。何故なら信用情報に影響が出はじめるからです。
ズバリ、本来の支払日（毎月2日）に料金の支払いが無かった場合、信用情報にその旨を記録されることになります。
下の画像を見て下さい。
これはイオンカードも加盟している信用情報機関「CIC（株式会社シー・アイ・シー）」から取り寄せた本物の信用情報の書類です。
ここで注目してほしいのは、一番下の赤枠で囲った＜入金状況＞の項目です。
ズバリこれを見れば、クレジットカードの入金状況が一目で分かるようになっているのですね。（しかも、過去2年間分！）
なお、正常に支払いがあった場合には「＄マーク」が。
遅れがあった月については、「Aマーク」が付けられます。
このように本来の支払日に料金を支払わなかった場合には、その旨を信用情報に登録されてしまうのですね。
しかも怖いのが、ごく短期の延滞であっても登録されてしまうところ。
そして100％例外なく、どこのクレジットカード会社も銀行も申込みがあった場合には、信用情報を取り寄せ「延滞状況」を確かめるので、そこにAマークがあると審査の通過が厳しくなってきます。
ただし、ハッキリ言ってしまうと…
誰しも、延滞を起こしている人にお金を貸そうとは思わないので、そう判断されてしまうのも、ある意味当然だと言えます。
これから起こる事 その5延滞から61日後、信用情報が完全ブラックになる
延滞から61日後、長期延滞の金融事故を起こしたということで、信用情報が完全ブラックになってしまいます。
これはAマークが付く短期の延滞とは深刻さのレベルが違います。
サッカーで例えるなら一発退場のレッドカードです。
Aマークの場合には、まだ各社の思惑が入ってきますが、長期延滞の場合は99％アウト。
まず、どのクレジットカードもローンも審査に通ることは無いでしょう。
しかも、滞納している料金を全額支払ったとしても、そこから5年間は記録を削除してもらえません。
これはイオンカードにお願いしても、信用情報機関にお願いしても絶対に無理です。
つまり、いったん記録載ってしまったら最後。
完済してから5年が経過しないことには、何をどう頑張っても審査に通ることはないのです。
しかも、怖いのは新規契約だけではありません。
実は、1社にて金融事故を起こしてしまったら、いま持っている他社のクレジットカードやカードローンなども全て利用停止になってしまうのですね。
（最悪の場合は強制解約の上、一括にて全額の支払いを求められることも。）
何故こうなるのか？というと、イオンで事故を起こしたということは、うちの会社でも事故を起こす可能性が高いと判断されるからです。
だから、異動情報が信用情報に載った時点で、各社とも最低でも利用停止、最悪の場合は強制解約という手を打ってくるのですね。自業自得とはいえ、かなりつらい現実が待ち受けていることを覚悟しなければなりません。
起こる事 その6延滞から3ヶ月後以降、カードが強制解約される
延滞から3ヶ月が経過すると、「会員資格喪失」の通知が届き、イオンカードを強制解約されてしまいます。
こうなると、未来永劫、イオンにてクレジットカードを作ることは不可能になります。
何故なら、信用情報の場合は完済から5年で記録が消えますが、イオンが持つ自社のブラックリストには一生残り続けるからです。
相当イレギュラーなこと（全てのデータが消失する事件など）が起こらない限り、契約することは無理になります。
これから起こる事 その7強制解約後、裁判所から支払催促状が届き一括返済を請求される
カードが強制解約されると、その後、裁判所から「支払催促状」が届き、一括返済を求められます。支払催促では、遅延損害金も含めた“全ての滞納金額”を一括で支払うように命じられるのですね。
例えば、2ヶ月分を滞納していた場合には、それら2か月分の利用料と遅延損害金…つまり場合によっては、一括で十万～数十万円の額を請求されることもあるのです。
数十万円という額なんて、とても一括じゃ支払えないですよね…。ですが、支払催促状は裁判所から送られてきた書類なので、拒否することはできません。
もしも支払えない場合は、家や車などの資産を差し押さえされたり、自己破産したりするしかないんです…。
現金が手元にない人へ！
イオンカードの滞納金を用意する方法
冒頭でも触れた通り、イオンカードの滞納を甘く見ていると、思っている以上に大変な目に遭ってしまうのですね。
強制解約されたり、信用情報が傷つく前に、何がなんでも対処しなければいけません。
というわけで、ここからは、返済金を用意する方法について説明します。
その1自分で努力してお金を用意する
当たり前のようですが、自分で努力してお金を用意することも一つの方法です。
例えば…。
- 家族、友人、同僚からお金を借りる
- 金目になりそうなものを売る
- 副業をする
などがあります。
ですが、これらの方法は、周りの信用を失ったり、働き過ぎにより体調を壊す恐れもあるので、あまりオススメすることができません。
その2自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理を行う
また、債務整理を行う方法もあります。
債務整理とは、自己破産、個人再生、任意整理などを行い、滞納金を減額するように交渉したり、支払い期間を延長したりできます。
ただし、債務整理を行うと、金融事故があったとみなされ、信用情報が必ずブラックになってしまいます。
ブラックになるということは…最低でもそこから5年間は、新しいクレジットカードを取得したり、ローンを組むことが不可能になるということです。
つまり、打てる策が何も無いのであれば仕方ありませんが、そうでない限りは気軽に行うものでは無いのです。
お金の返済にカードローンがオススメの理由
いま見て頂いたように、お金を用意する方法は大きく分けて2つ。
自力で用意する方法と、債務整理をする方法。
ただ、どちらの方法にも言えることですが、デメリットが大きいのですね。
そこで、私がイチオシする方法が、“支払いを一時的に” カードローンで立て替えるという方法。
カードローンであれば、今日・明日中にはお金を用意できますし、イオンカードよりも金利が安く、中には無利息で借りれるところもあるのです。
何故、カードローンでの建て替え払いがオススメなのかというと、ズバリ、4つの理由があります。
- 即日でお金が借りられるため、すぐに返済できる
- 毎月の返済額が2,000円～と負担が少ない
- イオンカードよりも安い金利で借りられることもある
- 初めての利用なら「無利息」で借りれるところがある
即日でお金が借りられるため、すぐに返済できる
何よりもカードローンの魅力は、即日でお金が用意できるところ。
パソコンやスマホから申し込むと、最短で審査30分。60分後にはお金を振り込んでもらうことも可能なのですね。
特に、お勧め1位のココと、2位のココは、即日融資を得意としていますし、融資も柔軟なので、多くの人から選ばれている一枚です。
毎月の返済額が少ないため、生活を立て直せる
毎月の返済額が極力小さく設定されている、という点もカードローンの魅力の1つ。
例えばプロミスの場合、5万円借りても毎月の返済額はたったの2,000円でOKなんです。（ちなみに10万円でも4,000円。）
これぐらいの金額であれば、ほとんどの人が負担なく返済してくことが可能ですよね。
カードローンは月々の返済額が小さく抑えられているので、上手く利用すれば、余裕をもって生活を立て直すことが出来るんです。
カードローンによっては、イオンカードの遅延損害金よりも安い金利で借りられる
例えば、SMBCグループのプロミスだと、年4.5％～17.8％。三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムだと、年3.0%〜18.0%の金利でOK。
イオンカードを延滞すると、「最低でも年率14.6％～20％」の遅延損害金を取られるので、カードローンで立替えした方が安く済むことになります。
初めての利用なら「無利息」で借りれるところがある！
カードローンの最大の魅力はこれだと言えます。
ズバリ、カードによっては、無利息でお金を借りれるところがあるのですね。
条件は、その会社のカードローンの利用が初めてであること。
基本的にそれさえ満たせば、誰でも簡単に無利息でお金を借りることが出来ます。
気になるのは、どこの会社が無利息サービスを実施しているのかという点ですが…お勧めは、以下の3社です！
プロミス。
アコム。
アイフル。
ここで落ちると、あとが無い訳ですから、個人的には上記3つの中から検討することをお勧めします。
まとめ
最後に、イオンカードの建て替え払いにお勧めカードローン3社をまとめておきますね。
アドバイスとしては、審査の通過率を最優先に考えること。
というのもここで審査に落ちてしまうと、打てる手が何もなくなってしまうからです。
お勧めの3枚は当然、そういった面を最優先に考えたセレクトになっています。
プロミス
| 実質年率 | 4.5～17.8% |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資時間 | 最短3分 |
SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」は、はじめての人なら30日間の利息が0円、WEB完結なら郵送物なしのカードローンです。WEBなら最短3分で融資可能、24時間申込可能なアプリも充実しています！
- 勤務先へ電話連絡は原則なし
- 1秒パパっと事前診断可能
- 最短10秒で振込可能！手数料も0円
- 初めてなら30日間の利息が0円
アコム
| 実質年率 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
三菱UFJフィナンシャルグループのアコムは、大手消費者金融の中でも利用者数が多く、2024年時点では170万人以上！アプリからカードなしで利用可能でサービスも充実、「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
- CMでおなじみの「はじめてのアコム」
- 来店不要で最短20分融資が可能
- 原則、在籍確認なしのため、周囲に知られにくい（※）
- アプリ充実！カードなしで利用可能
アイフル
| 実質年率 | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資時間 | 最短18分 |
テレビCMや街中の広告でおなじみのカードローンで、最短18分融資も可能。周囲にバレないための工夫を色々してくれる、利用者に寄り添ったカードローンです。利便性も高く、満足度に定評のある消費者金融です。
- 勤務先への電話連絡は原則なし
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- はじめてなら最大30日間の利息が0円
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