
急なケガや冠婚葬祭など、どうしても今すぐお金を借りなきゃいけない時ってありますよね。
そうなると気になってくるのが、以下のような点。
・どこで借りたらいいの?
・いつまでに借りられるの?
・どうやって借りたらいいの?
・リスクってどれぐらいあるの?
金融機関から借りる以外の方法も含めて、「借入までの時間の目安」「具体的な借り入れ手順」「借入のリスク」などもしっかり解説していますので、ぜひご覧ください。
時間別借入方法
30分以内で借らりれる方法
クレジットカードで借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
数分~即日 | - | 年15.0~18.0% | あり | ★★★★☆ |
分からない場合は、カード会社の公式HPから調べるか、カードに記載されている問合せ番号へ電話することで教えてもらえます。
ただ、キャッシング枠がカードに付与されていない場合は、別途申請手続きが必要になります。申請には一般的に「数時間~数日」かかってしまうので、今すぐにお金を借りれない場合があることは覚えておきましょう。
借りるまでの手順
クレジットカードで借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 中 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 中 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
きちんと返済できる目途を立てて借入をすることが大切です。
2.怖い取り立てが来ない?
例えば、家まで怖い人が取り立てに来る・実家や職場にしつこく電話がかかってくると言った、悪質な取り立ては法律で禁止されています。
3.信用情報に傷がつく?
ただ、借りたお金の返済を61日以上滞納してしまうと、信用情報に滞納記録が残ることになります。
また、無担保融資を受けると借入をした事実そのものが信用情報に記録されるので、他の融資を利用する際に不利に働く可能性はあります。
注意点
キャッシング手数料がかかる場合がある
ATMなどから現金を受け取る場合、
1万円以下:110円(税込)
1万円以上:220円(税込)
の手数料がかかります。カード会社によっては手数料無料の場合もあります。
ポイントが付与されない
ショッピングでクレジットカードを利用する際には各カード会社に応じたポイントが付与されますが、キャッシングの場合ポイントをもらうことができません。
60分~数日中で借らりれる方法
消費者金融で借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
60分~数時間 | 800万円 | 年3.0~18.0% | あり | ★★★★☆ |
大手消費者金融では、申込から最短60分という短い時間でお金を借りることができます。また「無利息期間」というお得なサービスのある会社や、限度額の範囲内なら何度も借入ができるのも特徴ですね。
▼大手消費者金融の比較表
社名 | 融資時間 | 限度額 | 金利 |
アコム | 最短60分 | 800万円 | 年3.0~18.0% |
アイフル | 最短即日 | 800万円 | 年3.0~18.0% |
プロミス | 最短60分 | 500万円 | 年4.5~17.8% |
SMBCモビット | 最短即日 | 800万円 | 年3.0~18.0% |
レイクALSA | 最短即日 | 500万円 | 年4.5~18.0% |
借りるまでの手順
消費者金融で借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 中 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 中 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
3.信用情報に傷がつく?
ただ、借りたお金の返済を61日以上滞納してしまうと、信用情報に滞納記録が残ることになります。
また、無担保融資を受けると借入をした事実そのものが信用情報に記録されるので、他の融資を利用する際に不利に働く可能性はあります。
注意点
即日融資には時間制限がある
申込をする時間によっては当日中にお金を借りられない場合があります。
多くの消費者金融は審査対応時間が9時~21時となっているので、遅くとも19時には申込を完了していないと、当日中にお金を借りることができません。
・在籍確認があるため、勤務先の休業日に注意
在籍確認は勤務先への電話によって行われるため、勤務先が休業日の場合は確認ができなくなります。
質屋で借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
60分~即日 | 査定額による | 年11.4~96.0% | なし | ★★☆☆☆ |
そのため商品さえ持ち込めば、契約や審査などの手続きは不要となります。
金利が非常に高いですが、返済できなければ多額の借金を抱えるという訳ではなく、担保にしていた商品が売却されることで返済残額が相殺される仕組みとなっています。
もし利用を考えている方は、以下のような商品の質入れを検討してみるといいかもしれません。
・ブランドバッグ、財布、小物類
・カメラやパソコンなどの電化製品
借りるまでの手順
質屋で借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 無 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 無 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
3.信用情報に傷がつく?
なぜなら、質屋での借入は審査が行われないため、信用情報機関に登録されることがないからです。
もし滞納しても、その記録が残ることもありません。
注意点
ある程度価値のある商品でないと、希望額に届かないことがある
持ち込んだ商品の査定額の範囲でお金を借りることになりますので、商品の査定額が低ければそれだけ借入できる金額も少なくなります。
店舗で借入をするため、近くに店舗がない人は不便
質屋でお金を借りる為には、店舗にまで足を運ぶ必要があります。
もし質屋を利用するならあらかじめ最寄りの店舗の場所を調べておきましょう。
▼以下は大手の質屋一覧です
社名 | 営業時間 |
大黒屋 | AM11:00~PM20:00 |
高山質店 | AM10:00~PM20:00 |
東京ぶらんど | AM10:30~PM19:00 |
大蔵質店 | AM:10:00~PM20:00 |
新型ローンで借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
60分~即日 | ~1,000万円 | 年0.8~12.0% | あり | ★★★★☆ |
数分程度の簡単な質問で、個人のAIスコアが算出され、事前に借入可能額や審査通過ボーダーなどを知ることができます。
手続きから借入までをスマホ1つで行える点や、業界トップクラスの金利の低さは魅力ですね。
借りるまでの手順
新型ローン借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 中 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 中 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
どちらも大手の会社なので、当然、取り立てが行われることはありません。
3.信用情報に傷がつく?
また、無担保融資を受けると借入をした事実そのものが信用情報に記録されるので、他の融資を利用する際に不利に働く可能性はあります。
注意点
お金を受け取る方法が銀行振り込みに限られている
J.scoreでの借入は銀行振込専用となっています。
そのため、所定時間内に申込ができなければ当日中にお金を借りることできなくなってしまいます
。
▼以下J.scoreが即日振込を受け付けている申込までの時間です
平日 | AM8:00~PM22:50 |
土 | AM8:00~PM21:40 |
日・祝 | AM9:00~PM16:40 |
郵便局で借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
60分~数時間 | 1万~300万円 | 年1%未満 | なし | ★★★☆ |
・ゆうちょ総合口座での定期貯金
・ゆうちょ総合口座で管理している国債
・ゆうちょ総合口座での財産形成手額貯金
のいずれかを担保としているため、借入審査は必要ありません。
ゆうちょ銀行総合口座に貯金や国債を持っていることが条件となりますが、非常に低い金利で借入できるのは魅力ですね。
借りるまでの手順
郵便局で借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 無 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 無 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
3.信用情報に傷がつく?
もし滞納してしまっても、その記録が残ることもありません。
注意点
平日9:00~16:00(一部店舗は~18:00)しか受け付けてない
郵便局やゆうちょ銀行の窓口で手続きを行うため、営業時間内でしか借入手続きを行えません。
ビジネスローンで借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
当日~1週間 | ~1,000万円程度 | 年2.35~18.0% | あり | ★★☆☆☆ |
他のローンとは違い、使用用途が事業資金に限定されています。
事業資金が今すぐに必要な方にとっては便利なサービスとなりますね。
借りるまでの手順
・法人:決算書
・個人事業主:確定申告書・借入計画書・印鑑証明書
ビジネスローンで借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 中 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 中 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
3.信用情報に傷がつく?
また、他の融資で不利になる可能性もあります。
注意点
必要書類の用意は少し手間
身分証明書の他に、法人であれば決算書、個人事業主であれば確定申告書などの書類を提出する必要があります。
利用を考えている方は事前に準備しておきましょう。
学生ローンで借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
当日~2,3日程度 | ~50万円 | 年12.0~17.0% | あり | ★★☆☆☆ |
即日融資にも対応しており、他のキャッシングに比べて金利が低めなのも特徴ですね。ただ、学生なら誰でも借らりれるという訳ではなく、「18歳以上でアルバイトをしているなど安定した収入がないと借りることができません」ので注意してください。
借りるまでの手順
学生ローンで借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 中 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 中 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
3.信用情報に傷がつく?
また、他の融資で不利になる可能性もあります。
注意点
学生証がないと借りられない
学生ローンですので、学生証の提示は必須となります。
小規模企業共済で借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
数時間~翌日 | ~2,000万円 | 年0.9~1.5% | なし | ★★☆☆☆ |
金利が低く、あらかじめ積立していたお金を担保とするので、審査の必要がないのも特徴ですね。
借りるまでの手順
・印鑑登録証明書
・借入額に応じた収入印紙
小規模企業共済で借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 無 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 無 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
3.信用情報に傷がつく?
また、返済が滞っても滞納記録が残ることもありません。
注意点
共済してから1年以上経過しないと借入できない
必要書類の準備が少し面倒
他と比べて印鑑証明書や収入印紙が必要となります。
ご利用を考えている方は事前に準備しておきましょう。
2.3日~1週間程度
銀行で借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
最短2,3日 | ~1,000万円 | 年1.5~15.0% | あり | ★★★★☆ |
ただ、消費者金融などと比べて金利が低く抑えられるのは大きな利点です。
また、借りる相手が大手の銀行なので安心感もありますね。
▼大手銀行の比較表
社名 | 融資時間 | 限度額 | 金利 |
三井住友銀行 | 最短2営業日 | ~800万円 | 年4.0%~14.5% |
三菱UFJ銀行 | 最短2営業日 | ~500万円 | 年1.8%~14.6% |
りそな銀行 | 最短2営業日 | ~800万円 | 年3.5%~13.5% |
イオン銀行 | 最短2営業日 | ~800万円 | 年3.8%~13.8% |
みずほ銀行 | 最短2営業日 | ~1,000万円 | 年2.0%~14.0% |
楽天銀行 | 最短2営業日 | ~800万円 | 年1.9%~14.5% |
なお、さらに詳しく銀行カードローンの特徴や比較をしたいという方は、
・銀行カードローン35社を徹底比較!│マネットカードローン
・【低金利な銀行カードローンまとめ】比較するポイントや注意点も解説
などの記事が参考になりますので、ご覧になってみてください。
借りるまでの手順
銀行で借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 中 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 中 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
3.信用情報に傷がつく?
また、他の融資で不利になる可能性もあります。
注意点
審査に時間がかかる
申込から借入までは平均2営業日ほどかかってしまうので今すぐお金が欲しい人には、少し不便かもしれません。
審査が他と比べると少し厳しい
消費者金融やクレジットカードの審査と比べると、銀行の審査は少し通りにくい傾向にあります。
保険で借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
翌日~2営業日 | 積立金額による | 年2.0~8.0% | なし | ★★★☆☆ |
一般的に、積立金額の7~9割が借入できる金額の目安となっています。
金利が低く、あらかじめ積立ていた保険金を担保とするので審査も必要ないのは魅力ですね。
ただ、全ての保険でこの制度が使えるわけではありませんので、加入している保険で利用できるかを調べる必要はあります。
契約時の約款や、コールセンターで確認することができますので、一度調べてみてください。
以下、契約者貸付制度を利用できる主な保険の種類です。
・終身保険
・養老保険
・学資保険
・個人年金保険
借りるまでの手順
保険で借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 中 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 中 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
加入していた保険が失効してしまう恐れもありますので注意が必要です。
2.怖い取り立てが来ない?
また、滞納した場合でも督促が行われることはありません
3.信用情報に傷がつく?
また、返済が滞っても滞納記録が残ることもありません。
注意点
積み立てた保険金が少額の場合、希望金額を借入できないこともある
積み立てた保険金の中からお金を借りる仕組みとなっていますので、契約当初など積立金額が少額の場合は、希望金額を借入できないことがあります。
家族や友人に借りる
目安時間 | 限度額 | 金利相場 | 審査 | 利便性 |
数分~ | 相手による | 基本的に0% | 相手による | ★★★★☆ |
もし家族や友人から無償でお金を借りることができれば、利息を支払う必要はないですし、おおよそ当日中には借りることができると思います。
・・・とはいえ、金銭の貸し借りは、やはりトラブルの原因となり、最悪の場合、人間関係が壊れてしまう、なんてことはよく耳にする話です。
背に腹は代えられないとはいえ、関係の悪化やトラブル防止のためにも、家族や友人にお願いする際は慎重になりたいところですね。
借りるまでの手順
家族や友人に借りるリスクは?
1.返済できなくなる可能性 | 無 |
2.怖い取り立てが来る可能性 | 無 |
3.信用情報に傷がつく可能性 | 無 |
1.返済できなくなる可能性はあるの?
2.怖い取り立てが来ない?
ただし、返済しないでいると、家族や友人が弁護士へと相談してしまう可能性はあります。
3.信用情報に傷がつく?
注意点
相手の負担も考える
当然ですが、相手にも生活があります。もしお金を借りたい場合は、相手側の負担にならない範囲でお願いしましょう。
まとめ
ご紹介した通り、すぐにお金を借りることのできる方法は意外と多くの種類があります。
まずは、今自分がどのくらいのお金が必要で、いつまでに欲しいのかを正確に把握して、この記事を参考に借り方を選んでみてください。
借り方法と併せて「お金を作る方法」も記載されています。
以上、ミカサでした!
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